今年，加密货币已成为增长最快的资本。据新华社报道，彭博银河加密货币指数（Bloomberg Galaxy crypto）上涨了65%。作为比较，第二大获利资本黄金，增长了25%。与此同时，中国政府并未将传统分散式加密货币合法化，作为替代，正在研发数字人民币。目前，在4个试验区测试。如果一切顺利，2022年北京冬奥会前，加密货币的使用地理范围和领域将扩大。
加密货币出现，源于2008年的金融危机。彼时，很多人不再相信传统世界金融体系的可靠性。目前，世界上存有数以千计的加密货币和数字资产。但他们的主要特点是分散性。区块链技术以及一同出现的比特币，可实现完全透明但又匿名。一方面，得益于数据以加密方式存放，无法找到具体持有人。另一方面，系统本身又为所有交易提供透明统计，比如，无法两次进行同一笔转账，或者相反，做出样子，似乎并未有过支付。加密货币早期缔造者认为，没有统一发币中心和数据处理中心，应为可靠性提供保障：没有什么机构，可剥夺加密货币，人为使其贬值或冻结。同时，可保障使用者免受不良行为侵害，因为区块链可让任何使用者看到所有转账清单，并确信，所有的一切都记录在案。
但实践中，该系统对于现实生活结算来说并不便利。首先，经典的区块链要求大量的计算资源，因此，转账处理速度极低。其二，不受控制的加密货币价格波动幅度非常大，而且，数字资产持有人没有办法免受金融风险。再有，加密货币特有的匿名性，使反洗钱斗争变得几无可能。犯罪分子经常使用加密货币进行结算。
尽管很多国家像中国一样，并未使传统加密货币合法化，但是，加密货币的若干特性表明，如果在实践中使用还是有相当益处的。比如，如果管理部门掌握区块链，那么可对经济中的任何交易进行跟踪。理论上，如果加密货币是中心化的，可帮助根除影子经济，提高税收收集率，更好地管理流通货币。换言之，央行将拥有极为强大的控制杠杆。此外，电子货币使用的信息系统特性，允许瞬间进行大量转账，而且可在世界任何地方。也就是说，技术上能够在世界金融系统中实现跨境转账突破。最后，那些无法获得银行服务的居民所存在的问题，可通过电子钱包得到解决。
他说：“试点的目的主要是以防在全面推行的过程中会出现一些问题，我个人认为测试应该需要一定的时间，毕竟这是一个战略的部署，是向高科技与金融相结合迈出的重大一步，每一步都需要走得稳妥。无论是测试工程还是改变人们的消费和使用货币的习惯，都是比较复杂的。因此数字人民币应该会反复进行测试，经过多个阶段的充分论证后再进行推广。”
国际清算银行研究表明：尽管数字货币可使金融服务变得廉价，并为广大群众带来便利，但国家数字货币的发展，在传统金融系统成熟和技术水平较高的国家更容易推广。中国是世界最大的移动支付市场，因此，中国目前在此领域领先并不令人惊奇。去年，4/5的转账是通过支付宝和微信支付进行的。专家指出，所以，中国社会总体来说，要比其它国家使用数字货币的准备程度更高。
他说：“中国在这方面是走在前列的。因为数字货币包括我们的微信和支付宝支付手段的创新，其实在西方一些发达国家是遇到了阻碍，主要是他们认为这涉及到隐私权的问题。后来像日本等国能够接受支付宝也是为了促使中国人多在日本消费，进而带动了一些日本人和商家企业也开始采取这种方式。实际上中国人非常聪明，在创新方面的反应也很迅速，而西方则由于他们的市场经济已经发展成熟，形成了一定的模式或者思维，导致他们对数字货币这类创新的支付方式采取保守的态度。所以我想这并不是说他们的技术水平不够，或者中国的技术多么高超，更多的还是文化和历史问题。”
暂时还不清楚，技术上推动数字人民币将有怎样的结果。从中国央行官员发表的声明可以看出，开始时将代替流通中的现金，为此不必要开设银行账号。拥有智能手机，即可在无网络情况下通过NFC技术实现转账。有关数字人民币在国际结算中是否将对美元霸权形成挑战，是否会借助于数字化而成为世界货币，专家们对此观点不同。比如德意志银行专家认为，使用数字人民币，可不再利用SWIFT系统，由此，人民币有机会成为国际储备货币。德意志银行提醒道，早前美元成为储备货币，是借助于以此币种进行原材料交易。因此，目前金融系统发生的变化，或导致世界货币市场上力量的颠覆。
不过，人民币国际化受阻，不仅有内部也有外部的原因，比如人民币不能自由兑换，资本流动受到监控。然而，如果中国成功测试和启动自己的数字货币，将成为世界金融中的重大创新，成为其它国家的榜样。如果世界逐渐将货币转为“数字”，现有的金融体系模式，也将自然而然地发生转变。
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